• Gyermek nélküli házaspár: Ha egy házaspár nem vállal gyermeket és nem fogad örökbe, akkor nem jogosultak az új otthonteremtési kedvezmény igénybevételére.

• 1 gyermek esetén: A minimálisan igényelhető összeg 2,5 millió Ft.

• 2 gyermek esetén: A támogatás összege növekedhet, azonban a pontos összeg meghatározása a banki bírálat és a támogatás feltételei alapján történik.

• 3 gyermek esetén: A maximálisan igényelhető összeg elérheti a 10 millió Ft-ot.

 Kamatozás: Legfeljebb 3%-os fix kamat.

• Futamidő: Minimum 10 év, maximum 25 év.

• Jelzáloghitel: Az állam elidegenítési és terhelési tilalmat jegyez be az ingatlanra.

• Banki költségek: Folyósítási díj 0,75%, de legfeljebb 300.000 Ft, valamint az értékbecslés költsége (általában 40-50 ezer Ft). A bankok ezen költségekből engedményt adhatnak.

• Előtörlesztési díj: Legfeljebb 1%.

• Állami szabályozás: Az állam határozza meg a kamatok és költségek maximumát, így jelentős eltérések lehetnek a banki ajánlatok között.

• Folyósítást követő könnyítés: Az első 12 hónapban csak a hitel kamatai fizetendők, ami közel 50%-kal alacsonyabb havi törlesztőt eredményez.

• Törlesztési szünet: Az első gyermek születése után 12 hónapra a teljes törlesztés felfüggesztése kérhető.

• Tartozás csökkentése: A második és minden további gyermek születése után 10 millió forinttal csökken a fennálló tartozás.

vállalt gyermekek megszületésére a következő határidők vonatkoznak:

• Az első gyermek megszületésére 4 év áll rendelkezésre.

• A második gyermek megszületésére 8 év.

• A harmadik gyermek megszületésére 10 év.

Fontos megjegyezni, hogy minden esetben a végső határidő számít. Például, ha egy család két jövőbeli gyermeket vállal, akkor nem szükséges az első gyermeknek 4 éven belül megszületnie. Ebben az esetben a két gyermeknek együttesen kell megszületnie 8 éven belül.

Tartozáselengedés a CSOK Plusz Kapcsán

A második gyermek megszületésekor, és minden további gyermek érkezésekor a fennálló hiteltartozásból 10 millió forint kerül elengedésre. Ez a tartozáscsökkentés a 10 millió forint előtörlesztésének technikai elszámolásával valósul meg, melynek következtében a havi törlesztőrészlet azonnal csökken a tartozás mértékének arányában.

Fontos Részletek:

• A tartozáselengedés minden CSOK Plusz igénylést követően megszületett gyermekre vonatkozik, nem csak a vállalt gyermekekre.

• Például, ha egy család egy meglévő és egy vállalt gyermekkel felvesz 30 millió forintos hitelt, de végül két gyermekük születik, akkor a második gyermek után is jogosultak lesznek 10 millió forint tartozáselengedésre.

• Ha egy család egy gyermeket tervez, de végül három gyermekük születik, akkor a második gyermek után 10 millió forint tartozáselengedést kapnak, és a harmadik gyermek után az összes fennálló tartozásukat elengedik.

• Mivel a tartozáselengedés kizárólag a fennálló tartozás csökkentésére szolgál, nem fordulhat elő, hogy a család plusz pénzhez jusson, ha a fennálló tartozás kevesebb mint 10 millió forint.

Ez a rendszer nagyban hozzájárul a családok pénzügyi terheinek csökkentéséhez, és segíti őket a biztonságos és fenntartható lakhatás megteremtésében.

Pénzügyi előnyök: A CSOK Plusz akár több tízmillió forintos támogatást is biztosíthat, ami jelentős anyagi segítség az otthonteremtéshez.

Tartozáselengedés: A második gyermek megszületésétől kezdve 10 millió forint tartozáselengedés jár minden újonnan született gyermek után. Ez azt jelenti, hogy a család végül kevesebbet fizet vissza a banknak, mint amennyit eredetileg felvett.

Kedvező kamatozás: A CSOK Plusz hitel fix, legfeljebb 3%-os kamattal rendelkezik. Ez lényegesen kedvezőbb, mint a piaci lakáshitelek kamatszintje, amely jelenleg 6-7% között mozog. A maximum 3%-os kamat azt is jelenti, hogy a bankok versenyezhetnek az ügyfelekért, és akár 3% alatti kamatot is kínálhatnak.

Hosszú távú előnyök: A CSOK Plusz hitel fix kamatozása és a tartozáselengedés révén a családok hosszú távon is stabil pénzügyi alapot teremthetnek az otthonteremtéshez és a gyermekneveléshez.

Jelentős támogatás: A CSOK Plusz által nyújtott pénzügyi előnyök és támogatások révén a családok könnyebben megvalósíthatják lakásvásárlási vagy -építési terveiket, és biztosabb jövőt teremthetnek gyermekeik számára.

A CSOK Plusz hitel felvételéhez a Magyar Nemzeti Bank előírásai szerint a család igazolt havi jövedelmének a felvállalt hiteltörlesztés nem haladhatja meg az 50%-át. Abban az esetben, ha a család összesített havi nettó jövedelme meghaladja a 600 ezer forintot, a törlesztő részlet maximum 60%-ig terjedhet. Amennyiben az igénylőnek korábban felvett hitelei is vannak, az új és a régi kölcsönök törlesztőrészleteinek együttesen kell beleférniük az említett 50 vagy 60 százalékos limitbe.

A CSOK Plusz esetében a bankok a szükséges minimális jövedelemszintet nem az első 12 hónap kamatot tartalmazó törlesztőrészletéhez, hanem a 13. hónaptól esedékes, közel kétszer akkora havi fizetési kötelezettséghez fogják viszonyítani.

Például a legmagasabb összegű, 50 millió forintos CSOK Plusz hitel felvételéhez szükséges minimális jövedelem nettó 488 ezer Ft/hó. Azonban érdemes számítani arra, hogy a bankok ennél magasabb jövedelmet is elvárhatnak, tekintettel arra, hogy egy háromgyermekes család havi megélhetési költségei jelentősek lehetnek.

Meglévő gyerek nélkül, 3 gyerek vállalása - 50 millió CSOK Plusz felvétele

• A család a törlesztést 125 ezer Ft/hó összeggel kezdi az első 12 hónapban. Ekkor még csak kamatot fizetnek.

• A 13. hónaptól megkezdődik a tőketörlesztés is, emiatt a havi törlesztőrészlet 244 ezer forintra emelkedik.

• Az első gyermek születését (24. hónap) követően a házaspár él a 12 hónapos moratórium lehetőségével.

• A második gyermek születésénél (48. hónap) már nincs moratórium, viszont 10 millió forint elengedésre kerül a fennálló tartozásból, és a havi törlesztőrészlet arányosan lecsökken 244 ezer forintról 193 ezer forintra.

• A harmadik gyermek születésénél (72. hónap) ismét elengedésre kerül 10 millió forint, így a havi törlesztőrészlet 140 ezer forintra csökken.

• Összességében a család az 50 millió forint támogatott hitelre 47,3 millió Ft-ot fizet vissza.

Önerő szükségessége a CSOK+ hitelhez

A CSOK Plusz egy lakáscélú jelzáloghitel, ezért minden esetben szükséges önerő felmutatása, amelyet háromféleképpen lehet igazolni:

1. Meglévő megtakarítás: A család rendelkezik korábban megtakarított összeggel, amelyet az ingatlanvásárláshoz felhasználhat.

2. Babaváró hitel: A Babaváró hitel összegének 75 százaléka önerőként elfogadható. Például 11 millió forint Babaváró hitelből 8,25 millió forint önerőnek számít.

3. Pótfedezet bevonása: További ingatlan bevonásával növelhető az igényelhető hitelösszeg, mivel így a két ingatlan együttes értéke biztosítja a szükséges hitelösszeget.

Alapesetben

Hitelből történő ingatlanvásárlás esetén legalább 20% önerőt kell felmutatni. Egy 50 millió forintos ingatlan esetében ez minimum 10 millió forint önerőt jelent.

Első lakásvásárlóknak

Egy 2024-es módosítás alapján az első lakásukat vagy házukat vásárló fiatalok számára elegendő lehet csupán 10% önerőt felmutatni. Ez az új szabály nemcsak a CSOK Plusz igénylésekre vonatkozik, hanem általánosan érvényes.

Például: Ha egy első lakást vásárló pár felveszi a 11 millió forint kamatmentes Babaváró hitelt, amelyből 8,25 millió Ft önerőnek minősíthető, akkor akár 82,5 millió forintig is vásárolhatnak ingatlant effektív önerő nélkül. Ez kizárólag CSOK+ hitelből nem valósítható meg, mivel a CSOK+ maximális összege 50 millió forint. Ezért a Babaváró és a támogatott kölcsön mellett piaci kamatozású lakáshitelre is szükség lenne. Fontos, hogy a jövedelemre vonatkozó korlátok továbbra is érvényesek maradnak: csak akkora kölcsönösszeget igényelhetnek, amelynek törlesztését a fizetésük elbírja.

• használt lakás vásárlása
• újépítésű lakás vásárlása
• házépítés
• házbővítés (a bővítés a lakás hasznos területének minimum 12 nm-es szobával történő növelését jelenti, akár a tetőtér beépítésével, akár a ház alapterületének növelésével).
• használt lakás vásárlásával egy időben megvalósuló bővítés

Milyen ingatlan vásárolható CSOK Pluszból?

A CSOK Plusz támogatás többféle ingatlan típus megvásárlására és építésére használható, az alábbi feltételekkel:

1. Ingatlan típusok:

• Használt lakás/ház

• Új építésű társasházi lakás

• Új építésű ház

• Saját építkezésben elkészülő ház (ez építkezésnek minősül és nem vásárlásnak)

2. Minimális alapterületi előírások lakás esetében:

• Egy gyermek esetén: 40 négyzetméter

• Két gyermek esetén: 50 négyzetméter

• Három vagy több gyermek esetén: 60 négyzetméter

3. Minimális alapterületi előírások önálló lakóház esetében:

• Egy gyermek esetén: 70 négyzetméter

• Két gyermek esetén: 80 négyzetméter

• Három vagy több gyermek esetén: 90 négyzetméter

A fenti alapterületi követelményeket a meglévő és vállalt gyermekek együttes figyelembevételével kell értelmezni. Minden esetben a lakóterület hasznos alapterületét kell érteni a minimális területi elvárásokon. Például, három gyermek esetén egy 85 négyzetméteres ház egy 8 nm-es garázzsal nem fogja teljesíteni a 90 négyzetméteres minimális követelményt. Bővítés esetén a munkálatok befejezését követően szükséges teljesíteni az alapterületre vonatkozó elvárást.

A CSOK Plusz kedvezményes hitel nem igényelhető felújításra vagy korszerűsítésre, kizárólag a meglévő ingatlan bővítésére vehető igénybe.

Azonban az 5 ezer főnél kevesebb lakosú, úgynevezett preferált kistelepüléseken 2024-ben is elérhető a Falusi CSOK, amely vissza nem térítendő támogatásként akár korszerűsítésre is igénybe vehető. Ezen felül a Falusi CSOK mellé igényelhető egy speciális támogatott hitel, az úgynevezett CSOK-hitel, amely szintén fordítható korszerűsítésre. Ha például az igénylő két gyermekre használja ki a Falusi CSOK-ot, akkor legfeljebb 10 millió forint, míg három gyerek esetén maximum 15 millió Ft lehet ezen kölcsön összege.